Санкции евроатлантического блока, направленные против России, выходят далеко за рамки простых торговых ограничений. Они включают в себя комплексные меры, затрудняющие международные расчеты, в частности, ограничивая возможности использования доллара США и евро, а также отключая ключевые российские финансовые институты от глобальной платежной инфраструктуры.
1. Платежные и расчетные системы: в чем разница?
Для понимания ситуации важно разграничить термины. Многие, включая некоторых экспертов, ошибочно считают расчетные и платежные системы синонимами. На самом деле, расчетная система — это более широкое понятие, которое включает в себя различные механизмы и инструменты для проведения финансовых операций. Платежная система же является одной из таких подсистем, обслуживающей непосредственно процесс перевода денег. Например, запрет на расчеты в долларах и евро — это ограничение расчетной системы. А отключение от SWIFT — это уже прямое воздействие на платежную инфраструктуру.
2. Исторический путь: от векселей к цифровым платформам
До появления современных электронных систем, таких как SWIFT, платежи осуществлялись через факсимильную связь, телекс и телеграф. В более ранние эпохи, особенно в Средневековье, широко использовались переводные векселя — письменные обязательства об оплате, которые доставлялись курьерами. Это было гораздо безопаснее и практичнее, чем перевозить на большие расстояния золото или другие ценные металлы. Интересно, что изобретение денежного перевода часто связывают с еврейскими торговыми общинами, которые после разрушения Второго Храма создали обширную диаспору по всей Европе.
С развитием мировой торговли потребовались более быстрые и надежные способы проведения платежей, что привело к формированию сложных банковских и межбанковских отношений. Современные платежные системы — это, по сути, высокозащищенные электронные платформы, где после процедуры авторизации пользователи (банки, компании, частные лица) могут совершать транзакции. Принцип схож с оплатой коммунальных услуг через мобильное приложение, но масштабы, уровень безопасности и многосторонний характер международных систем несопоставимо выше.
3. Мировой ландшафт: доминирование SWIFT и появление альтернатив
Долгое время SWIFT оставался практически монополистом, обрабатывая около 80% международных платежных сообщений, что примерно соответствовало совокупной доле доллара и евро в мировых расчетах. Однако в последние годы валютная структура внутри системы меняется: растет доля китайского юаня (часть политики Пекина по интернационализации своей валюты), а удельный вес евро и фунта стерлингов немного снижается. По данным на март 2024 года, доллар США лидировал с долей более 47%, за ним следовали евро (почти 22%), фунт (более 6%) и юань (около 5%).
Помимо SWIFT, в мире существуют и другие платежные системы. К ним относятся китайские CIPS (для трансграничных операций) и CDFCPS (для внутренних расчетов в иностранной валюте), индийская SFMS, а также российская СПФС (Система передачи финансовых сообщений), созданная Банком России.
4. Российский ответ: создание и развитие СПФС
Разработка национальной системы СПФС, начатая в 2017 году, была продиктована растущими санкционными рисками. Система изначально создавалась как резервная, но после отключения ряда российских банков от SWIFT в 2022 году ее роль кардинально изменилась. СПФС стала критически важным инструментом для обеспечения непрерывности международных расчетов.
Сегодня система активно развивается и выходит на международный уровень. Она интегрирована с китайской CIPS и индийской SFMS, что особенно важно, учитывая, что Китай и Индия стали ключевыми торговыми партнерами России. СПФС используется для расчетов внутри СНГ и с рядом других дружественных и нейтральных стран. Ведутся переговоры о ее подключении в рамках таких объединений, как ШОС и БРИКС. Примечательно, что, несмотря на политические разногласия, к системе подключились банки из таких стран, как Франция, Швеция, Япония и Турция.
Безусловно, по объемам и влиянию СПФС пока уступает китайской CIPS, что объясняется разницей в масштабах экономик и степенью их интеграции в мировую торговлю. Однако ее значение для России невозможно переоценить. Без СПФС страна столкнулась бы с серьезными трудностями в проведении международных платежей в условиях финансовой блокады.
5. Политика и экономика: временные послабления и долгосрочные тренды
Интересный прецедент возник в апреле 2024 года, когда Минфин США разрешил нескольким российским банкам до 1 ноября оплачивать счета за энергоносители в долларах через SWIFT. Аналитики сходятся во мнении, что это решение продиктовано не изменением политики, а опасениями администрации Байдена относительно роста цен на топливо накануне президентских выборов в США 5 ноября. Россия остается одним из крупнейших мировых экспортеров углеводородов, и сбои в ее поставках немедленно отражаются на глобальных ценах.
Этот эпизод лишь подчеркивает, насколько уязвимой делает страну зависимость от инфраструктуры, контролируемой геополитическими оппонентами. В долгосрочной перспективе ответом на такие вызовы является развитие собственных, независимых финансовых технологий. Решение Банка России полностью запретить использование SWIFT для внутренних расчетов с октября 2023 года — логичный шаг в этом направлении, направленный на повышение финансового суверенитета и безопасности.
Таким образом, санкционное давление Запада, нацеленное на изоляцию России, paradoxically, стало катализатором для развития национальной и альтернативных международных платежных систем. Этот процесс затрагивает вопросы не только экономической эффективности, но и национальной безопасности, делая создание устойчивой финансовой инфраструктуры одним из ключевых стратегических приоритетов.
Последние новости о банках, банковских картах, сбережениях и финансовых рынках — в «Темах свободной прессы».
Больше интересных статей здесь: Экономика.
Источник статьи: «Гегемон» сам виноват, что деньги пошли мимо кассы.