В последнее время на финансовом рынке наблюдается любопытная тенденция: несколько ведущих банков, не дожидаясь очередного заседания Центробанка, самостоятельно подняли проценты по депозитам. Например, Сбербанк с 21 октября предлагает доходность до 16% годовых по трехмесячным вкладам для новых средств. Аналогичные шаги предприняли ВТБ, Т-Банк и другие крупные игроки. Стоит отметить, что конечная ставка для вкладчика всегда зависит от множества условий: суммы, срока и конкретных требований банка.
1. Ориентир на ключевую ставку и ожидания рынка
Основным ориентиром для банковских ставок остается ключевая ставка ЦБ, которая в сентябре была снижена до 17%. Очередное решение Совета директоров Центробанка ожидается 24 октября, и от него будет зависеть, продолжится ли снижение, произойдет ли повышение или ставка останется на прежнем уровне. Вопрос в том, почему банки начали действовать заранее.
2. Мнение экспертов: две точки зрения
Эксперты предлагают разные объяснения этой ситуации.
По мнению Юрия Твердохлеба, доцента РАНХиГС, текущее повышение ставок напрямую не связано с ожиданиями от ЦБ. Он считает, что на рынке кредитных ресурсов сейчас стабильная ситуация. Скорее всего, ключевая ставка останется неизменной или даже продолжит снижаться, так как для этого есть экономические предпосылки. Повышение депозитных ставок, по его словам, — это реакция на возросший спрос на ресурсы и желание банков предотвратить отток средств вкладчиков, который наметился после предыдущего снижения ключевой ставки. Это краткосрочная корректировка, а не долгосрочный тренд.
Другой точки зрения придерживается Олег Солнцев, заместитель генерального директора ЦМАКП. Он полагает, что действия крупных системных банков как раз указывают на их пессимистичные ожидания. Банки, возможно, прогнозируют, что Центробанк не станет смягчать денежно-кредитную политику в ближайшее время и будет дольше удерживать высокую ключевую ставку для борьбы с инфляцией. Таким образом, повышая ставки по вкладам, они готовятся к периоду «сверхжесткой» политики и привлекают ликвидность заранее. Солнцев ожидает, что снижения ставки на предстоящем заседании не произойдет.
3. Почему выгодные условия — только для «новых денег»?
Часто повышенные ставки банки предлагают только новым клиентам или на новые денежные поступления. Это вызывает вопрос: не дискриминируют ли таким образом лояльных, «старых» вкладчиков? Эксперт Олег Солнцев объясняет эту практику обычной рыночной конкуренцией и расчетом на поведение клиентов. Банки борются за привлечение новых средств для улучшения своих показателей, а за «старыми» деньгами, как правило, ведется менее активная борьба. Многие клиенты из-за занятости или нежелания разбираться в условиях не станут переводить средства в другой банк ради разницы в несколько процентов. Банки рассчитывают именно на эту «лень» и инерцию.
Обратите внимание: Зачем России нужны иностранные инвестиции?.
Больше интересных статей здесь: Экономика.
Источник статьи: Крупные банки, не дожидаясь решения регулятора, заметно повысили ставки по депозитам. Наверное, им нужны наши деньги.