Банк России вводит новые меры для стабилизации рынка ипотеки. С 1 мая будут повышены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предназначенным для покупки жилья в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ). Это решение стало ответом регулятора на заметное ухудшение стандартов кредитования и рост рисков в данном сегменте.
Эксперты полагают, что последствия новых правил будут значительными. По мнению Николая Кузнецова, доцента кафедры финансов и кредита ГУУ, эпоха ипотеки по минимальным ставкам фактически завершится. Это, в свою очередь, создаст серьёзные сложности для застройщиков, которым станет труднее реализовывать квартиры в новостройках.
1. Последствия для рынка недвижимости
Финансист прогнозирует, что главным эффектом станет стабилизация цен на первичное жильё. Резкого падения цен, скорее всего, не произойдёт, но их стремительный рост должен остановиться. Это связано с тем, что дешёвая ипотека была ключевым драйвером спроса, обеспечивая до 75% всех сделок на рынке новостроек.
Обратите внимание: В России создано 1500 профессиональных стандартов.
Снижение доступности кредитов неизбежно приведёт к падению спроса. В таких условиях застройщикам придётся столкнуться с усилением конкуренции и, возможно, начать разработку новых маркетинговых инструментов и программ лояльности, чтобы привлечь покупателей.
2. Причины решения Центробанка
Статистика ЦБ указывает на тревожные тенденции. В последнем квартале 2022 года почти половина (44%) новых ипотечных кредитов была выдана заёмщикам с чрезмерно высокой долговой нагрузкой, превышающей 80% их дохода. Ещё более показательна ситуация на первичном рынке: 69% кредитов имели первоначальный взнос менее 20%, что значительно повышает риски их невозврата в случае экономических потрясений.
Именно эти факторы — «значительное ухудшение стандартов кредитования» — заставили регулятора принять превентивные меры. Повышение надбавок к коэффициентам риска преследует несколько целей: сбалансировать рост на рынке жилья, предотвратить формирование ценового пузыря и обязать банки создать дополнительный буфер капитала. Этот буфер станет финансовой подушкой безопасности на случай увеличения просроченной задолженности по ипотечным кредитам.
Больше интересных статей здесь: Экономика.
Источник статьи: Центробанк повышает с 1 мая надбавки к коэффициентам риска по ипотеке из-за существенного ухудшения стандартов кредитования.