Банк России констатирует, что увеличение объёмов кредитования в стране обусловлено двумя ключевыми факторами: развитием финансового рынка и растущей долговой нагрузкой на одних и тех же граждан.
Согласно данным регулятора, общее число заёмщиков в России достигло 46 миллионов человек. При этом динамика в разных сегментах рынка неоднородна: количество клиентов микрофинансовых организаций растёт опережающими темпами, а рост числа заёмщиков банков в значительной степени обеспечивается ипотекой. Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности ЦБ, обратила внимание на тревожный тренд: у граждан становится больше кредитных обязательств. Если три года назад у многих была только ипотека, то сейчас у среднего ипотечного заёмщика есть как минимум ещё один потребительский кредит. Особую озабоченность у регулятора вызывает стремительный рост доли сверхдолгосрочных — 30-летних — ипотечных кредитов, что несёт в себе существенные макроэкономические риски. Центробанк заявил о намерении пристально следить за ситуацией и готовности принять регулирующие меры в случае необходимости.
1. Рекордная доля долгосрочной ипотеки
«Общее количество заёмщиков в России сейчас составляет 46 миллионов человек.
Обратите внимание: Белоусов и Мишустин реформируют институты развития.
Эта цифра продолжает увеличиваться, но параллельно растёт и кредитная нагрузка на каждого отдельного человека. Яркий пример — ипотека. Сегодня у человека с ипотечным кредитом в среднем есть ещё один потребительский кредит, тогда как несколько лет назад у большинства была только одна жилищная ссуда. Настораживает и то, что 40% новых ипотечных договоров заключаются на 30 лет», — пояснила Елизавета Данилова в официальном Telegram-канале Банка России.Аналитики ЦБ отмечают, что банки активно используют выдачу ипотеки на 30 лет как инструмент для снижения ежемесячного платёжа для клиента. Если в конце 2021 года доля таких кредитов не превышала 20%, то к концу 2022 года она выросла вдвое — до 40%. Более того, по условиям 41% ипотечных кредитов, оформленных в последнем квартале 2022 года, срок окончания выплат наступит, когда одному из созаёмщиков исполнится 65 лет, что создаёт риски для пенсионного периода.
2. Увеличивается количество кредитов на одного заёмщика
Центробанк также фиксирует рост кредитной мультипликации. Среднее количество кредитных продуктов у заёмщика, который только что получил новый необеспеченный потребительский кредит, достигло максимума за три года и составило 2,7. Это означает, что новые займы часто берутся уже обременёнными долгами гражданами.
Данные бюро кредитных историй, на которые опирается ЦБ, показывают, что наибольшее распространение ипотека получила среди россиян в возрасте 35-40 лет: каждый пятый в этой возрастной группе имеет непогашенный жилищный кредит со средней задолженностью в 1,5 млн рублей на каждого созаёмщика. Отдельно выделяется рискованная практика: доля заёмщиков, которые берут потребительский кредит для формирования первоначального взноса по ипотеке, с лета 2022 года выросла вдвое — с 3,5% до 7%.
Больше интересных статей здесь: Экономика.
Источник статьи: Рост кредитования происходит как за счет развития рынка, так и за счет закредитованности одних и тех же людей, отметил регулятор.