Российские банки вводят новые меры для борьбы с финансовым мошенничеством. Теперь, перед тем как выдать клиенту наличные, банк обязан проверить операцию на наличие признаков того, что деньги снимаются не по доброй воле клиента, а под давлением злоумышленников.
1. Новые правила и лимиты
С 1 сентября 2025 года в силу вступила поправка к 41-му Федеральному закону, которая дает банкам право устанавливать суточный лимит в 50 тысяч рублей на снятие наличных через банкомат, если транзакция кажется подозрительной. Центробанк опубликовал список из девяти признаков, по которым операция может быть признана рискованной. Если совпадает хотя бы один критерий, банк может отменить перевод и заблокировать возможность снятия средств на 48 часов, предварительно уведомив об этом владельца счета.
Кроме того, если данные клиента или его платежные реквизиты окажутся в специальном списке ЦБ, связанном с мошеннической деятельностью, банк обязан отказать ему в выпуске как дебетовых, так и кредитных карт.
2. «Период охлаждения» для кредитов
Еще одно важное нововведение, вступившее в силу с 1 сентября, — так называемый «период охлаждения» для получателей кредитов и займов. Теперь после подписания договора заемщик не может сразу получить деньги. Ему дается время на раздумье, в течение которого он может беспрепятственно отказаться от сделки без каких-либо финансовых потерь.
По мнению регулятора, эта пауза необходима для защиты граждан, которых мошенники часто принуждают брать кредиты и мгновенно переводить средства. Длительность «периода охлаждения» зависит от суммы: для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей он составляет 4 часа, для сумм свыше 200 тысяч — 48 часов. В это время проценты по договору не начисляются. Однако эта мера не распространяется на мелкие займы до 50 тысяч рублей, а также на ипотечные, образовательные и автокредиты (если средства переводятся напрямую продавцу-юрлицу).
3. Мнение экспертов: меры необходимы, но проблема глубже
Эксперты считают новые меры важным, но не окончательным шагом в борьбе с мошенничеством.
Максим Чирков, доцент кафедры экономической политики ГУУ, убежден, что такие нормы серьезно осложнят жизнь злоумышленникам. «Период охлаждения» дает человеку возможность успокоиться, трезво оценить ситуацию и понять, не действует ли он под давлением. Это время также позволяет банкам провести дополнительные проверки. В целом, это должно снизить количество успешных афер, построенных на эмоциональном воздействии.
Однако, как отмечает Чирков, полностью искоренить мошенничество, как и преступность в целом, вряд ли возможно. Сейчас идет «гонка вооружений», где преступники быстро осваивают новые технологии. Поэтому ключевая задача — снизить эффективность их деятельности и объемы похищаемых средств, на что и направлены новые нормативные акты.
Александр Разуваев, экономист и член Гильдии финансовых аналитиков, придерживается более жесткой позиции. Он считает, что кардинально решить проблему телефонного мошенничества получится только после успешного завершения Специальной военной операции (СВО). Он напоминает, что, по данным ФСБ, основная масса колл-центров, работающих против россиян, базируется на территории Украины — их насчитывается около 150. «Это не какая-то шайка действует, а целое государство работает против нас. И только с окончанием СВО эта криминальная история может прекратиться, поскольку она является элементом противостояния», — заявил эксперт.
По его мнению, ограничения на выдачу наличных — это полумера, а настоящий выход — в максимальном переходе на безналичные расчеты. Что касается уязвимости граждан, Разуваев отмечает, что легковерие — распространенная черта, не всегда связанная с низким интеллектом. Даже после окончания СВО отдельные случаи мошенничества останутся, но их масштаб уже не будет столь глобальным, как сейчас, когда это часть гибридной войны.
Обратите внимание: Эксперт объяснил, почему даже перед Новым годом сократилось количество посетителей торговых центров.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Вражескую сеть криминальных колл-центров ликвидирует только успешное окончание СВО.