По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских учреждений, к концу 2024 года средняя сумма долга, взыскиваемого коллекторами с россиян, составила 196 тысяч рублей. Это значение приближается к показателям 2001 года, когда средний долг равнялся 179 тысячам рублей. Современные коллекторские практики и масштабы работы, конечно, несопоставимы с ситуацией двух десятилетий назад.
1. Структура долгов
Наиболее распространенная категория долгов — от 50 до 200 тысяч рублей — составляет около четверти от общего объема взысканий. При этом самый частый размер задолженности — 50 тысяч рублей, хотя в прошлом году доля таких долгов была несколько выше. Задолженности в диапазоне от 200 до 500 тысяч рублей составляют 22%, от 500 тысяч до миллиона — 12%. Доля крупных долгов, превышающих 1 миллион рублей, относительно невелика и достигает всего 9%.
2. Дискуссия о необходимости ограничений
Несмотря на значительную долговую нагрузку населения, существуют мнения против введения жестких ограничений на кредитование. Например, заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Станислав Наумов отметил, что недавно сам воспользовался кредитом до зарплаты для покупки новогодних подарков. Он считает, что каждый гражданин должен самостоятельно принимать финансовые решения, а роль банков заключается не только в выдаче кредитов, но и в предоставлении качественных консультаций для улучшения финансового состояния клиентов.
Однако возникает вопрос: способны ли современные коммерческие банки брать на себя социальные функции, подобные тем, что выполняла сберкасса в СССР? Особенно на фоне того, что судебные приставы взыскивают с должников суммы, превышающие триллион рублей. В бюджет страны от этих взысканий поступает более 300 миллиардов рублей, физическим лицам возвращается 145 миллиардов, а юридическим — 388 миллиардов.
3. Влияние монетарной политики и ставок
Эксперт по финансовой безопасности Арсений Кульбицкий обращает внимание на ключевую проблему — высокие процентные ставки. Он отмечает, что в некоторых странах ставки составляют 3-4% при сроке кредита 30-40 лет, что делает долговую нагрузку более управляемой. В России же ситуация иная: Центральный банк сохранил ключевую ставку на уровне 21%, что привело к ужесточению денежных условий, росту ставок для заемщиков и снижению кредитной активности.
В связи с этим президент Владимир Путин во время «Прямой линии» подчеркнул обязанность банков тщательно проверять платежеспособность граждан перед выдачей кредитов. Эксперты соглашаются, что процесс одобрения, особенно для крупных сумм, должен занимать не часы, а дни, чтобы избежать необдуманных решений.
4. Рост финансовой грамотности и долговой нагрузки
Ведется работа по повышению финансовой грамотности через социальную рекламу, но ее эффективность на фоне растущей долговой нагрузки вызывает вопросы. Уровень задолженности населения за последнее время вырос более чем на 6%, а объем просроченных кредитов увеличился в 1.5–3 раза. К осени 2024 года число розничных заемщиков достигло 49 миллионов человек, что на 3 миллиона больше, чем годом ранее. В среднем на каждого заемщика приходится почти три действующих кредита.
5. Инфляция и экономический контекст
Рост цен частично подпитывается активной кредитной активностью, которая транслируется в инфляцию. Ожидается, что ужесточение монетарной политики и замедление кредитования помогут снизить инфляцию в ближайшие месяцы. Экономическая активность остается высокой, внутренний спрос сильным, и некоторые эксперты даже говорят о возможном «перегреве» экономики.
Несмотря на исторически низкий уровень безработицы и рост зарплат, условия кредитования существенно ужесточились. Требования банков к заемщикам растут, процентные ставки увеличиваются. В результате рост розничного кредитования фактически остановился и стабилизировался, а темпы корпоративного кредитования также заметно замедлились в 2024 году.
6. Прогнозы и новые риски
В Центральном банке предполагают, что в 2025 году продолжится охлаждение кредитной активности. С учетом текущей политики общий объем выданных кредитов может остаться на уровне прошлого года или даже снизиться на 8-13%.
Новой серьезной угрозой стали финансовые мошенники. В 2024 году общий долг физических лиц перед банками превысил 38 триллионов рублей, а сумма, похищенная мошенниками, оценивается в 15–16 миллиардов долларов.
7. Предлагаемые меры защиты
Для защиты граждан, особенно пенсионеров, которые часто становятся жертвами афер, предлагается ввести «период охлаждения» при оформлении кредитов на суммы свыше 50 тысяч рублей. Эта мера, уже применяемая во многих странах, даст заемщикам время обдумать решение, уберечься от давления мошенников или от необдуманных финансовых шагов. Даже небольшая отсрочка в несколько часов или дней может значительно снизить количество пострадавших.
Внедрение таких правил потребует адаптации банковских систем и разъяснительной работы с населением, но это необходимый шаг для создания более прозрачного и безопасного кредитного рынка, где защита прав заемщиков будет сбалансирована с качеством финансовых услуг.
Обратите внимание: В Волгодонске построен современный баскетбольный мини-стадион.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Средний долг россиян коллекторам упал ниже 200 тысяч рублей, чего не было со времен миллениума.