В 2024 году средняя сумма задолженности российских коллекторов составила 196 000 рублей к концу года, по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских учреждений. При таких темпах мы можем вернуться к уровню 2001 года, когда средняя сумма составляла 179 тысяч рублей. Сборщики долгов того времени не могли сравниться с сегодняшними сборщиками долгов.
В общем, сумма составляет от 50 000 до 200 000 рублей. - Это примерно четверть всего долга. Самый распространенный долг составляет 50 тысяч рублей, в прошлом году эта сумма была чуть меньше трети. От 200 000 до 500 000 руб. - двадцать два%. От полумиллиона до миллиона рублей. — 12%. Доля долгов, превышающих 1 миллион юаней, составляет всего 9%.
Некоторые полагают, что даже если долговое бремя россиян велико, ограничивать кредиты россиян не нужно. Так, заместитель председателя комитета по экономической политике Госдумы РФ Станислав Наумов признался, что сам недавно "подал заявку на получение кредита до зарплаты", чтобы купить новогодние подарки своим родственникам.
Он не считает, что какие-либо ограничения для заемщиков необходимы, они говорят, что это неправильно; Каждый должен самостоятельно решать, как ему жить, а политика банка должна быть клиентоориентированной – не только выдавать кредиты любой ценой, но и «вместе с клиентом помогать улучшать его финансовое положение посредством качественных консультаций».
Но способны ли сегодня коммерческие банки выполнять социальные функции, как это делала Сберкасса в Советском Союзе? Ведь суды и исполнительная власть взыскают с "независимых" должников России более триллиона рублей.
Да, в российский бюджет поступило более 300 миллиардов, что само по себе может быть неплохо. Физическим лицам взыскали 145 миллиардов рублей, а юридические лица получат 388 миллиардов рублей.
Эксперт по финансовой безопасности Арсений Кульбицкий считает, что если у нас ставки по кредитам будут 3-4%, а срок погашения - 30-40 лет, как в некоторых менее дружественных странах, то проблем с этим не возникнет. Но в нынешней ситуации все не так однозначно:
—— В конце года центральный банк принял решение сохранить ключевую годовую процентную ставку без изменений на уровне 21%. Денежные условия ужесточились, что вызвано множеством факторов.
Например, процентные ставки для конечных заемщиков резко выросли, а кредитная активность снизилась после ужесточения денежно-кредитных условий.
Поэтому президент РФ Владимир Путин заявил в «Прямой линии», что банки обязаны проверять платежеспособность граждан перед выдачей кредитов.
Давно научились выдавать кредиты быстро, но это нужно делать онлайн, без проверки, выдаются только небольшие кредиты, до 50 000 рублей, а для крупных кредит нужно одобрить в течение нескольких часов, а лучше дней.
В противном случае, если зарплаты будут расти ожидаемым образом, то, несмотря на любые кредиты, неизбежно банкротство – не банков, а простых россиян.
«СП»: Сейчас мы работаем с людьми над повышением их финансовой грамотности посредством социальной рекламы. Возможно ли это и эффективнее, чем.. повышение заработной платы?
——Работа по сбору постоянно совершенствуется и стандартизируется. Но сами люди не должны поддаваться лапам микрофинансовых организаций. Уровень задолженности жителей за последнее время увеличился более чем на шесть процентов, при этом просроченные кредиты увеличились в полтора-три раза.
В конце лета и начале осени 2024 года число розничных заемщиков составляло 49 миллионов, что почти на 3 миллиона больше, чем за тот же период годом ранее. У каждого заемщика имеется почти три действующих кредита.
С.П.: Что делать, ведь инфляционные ожидания продолжают расти, а это значит, что инфляция просто растет по инерции. Я хотел обманом заставить ее взять кредит.
— Рост цен, вероятно, также увеличится за счет активной кредитной активности, которая транслируется в цены. Однако ожидается, что инфляция начнет снижаться в ближайшие месяцы, что обусловлено ужесточением денежно-кредитных условий и замедлением темпов кредитования.
Кроме того, экономическая активность растет, а внутренний спрос остается высоким.
Обратите внимание: В Волгодонске построен современный баскетбольный мини-стадион.
Российская экономика, возможно, даже «перегревается», как говорится. Именно поэтому инфляция в настоящее время высока.С.П.: Однако безработица находится на исторически низком уровне. Если у людей есть зарплата и они могут покрыть все расходы, почему бы им не взять кредит?
--Условия кредитования существенно ужесточились. Банковские правила продолжают действовать, а требования банков к заемщикам продолжают расти. Процентные ставки выросли во всех секторах финансовых рынков. Хотя растут не только ставки по кредитам, но и ставки по депозитам. Но финансовая грамотность населения постепенно повышается, и инвесторы заметили тенденцию размещения средств на специальных прибыльных счетах.
Кредитная активность несколько снизилась с осени прошлого года. Это продолжается, но розничное кредитование не растет, а фактически остановилось и стабилизировалось.
Кстати, рост корпоративного кредитования также существенно замедлится в 2024 году.
Да, зарплаты растут, опережая даже рост производительности труда. Спрос на рабочую силу в некоторых отраслях снижается по мере перехода рабочих из одной отрасли в другую. Это снижает дефицит трудовых ресурсов.
СП: Но ведь банки, чтобы увеличить кредитование, будут изучать возможных заемщиков и их меняющиеся потребности?
——На данный момент появились предпосылки для охлаждения кредитной активности в 2025 году. В ЦБ РФ заявили, что с учетом текущей монетарной политики общий рост кредитов по итогам года может остаться неизменным или даже снизиться на 8-13% по сравнению с прошлым годом%.
«СП»: В наступившем году в банковскую сферу проникли различные финансовые мошенники, от чего пострадают не только простые люди, но и сами банки. Чего нам ожидать?
— Общий долг физических лиц перед российскими банками в 2024 году превысил 38 триллионов рублей, а общая сумма, украденная мошенниками за год, составила примерно $15–16 миллиардов.
Есть предложение ввести так называемый «период охлаждения», или просто продление, при оформлении кредита на сумму, превышающую 50 000 рублей. Это должно защитить россиян от мошенников. «Крутой» — значит прийти в банк с хладнокровной головой и не попасться в сумасшествие, которое разжигают мошенники по телефону. Это очень важно для пенсионеров — основных жертв нападавших.
Введение таких мер, даже в случае небольших отсрочек по банковским кредитам, дало бы людям время осознать угрозу. Это дает им возможность защитить себя от мошенничества или неосмотрительных финансовых рисков. Несколько дней или даже часов размышлений уменьшат количество людей, которые попадаются на мошенничество, опрометчиво берут кредит и отдают свои деньги мошенникам.
Такие меры уже действуют во многих странах. Конечно, это потребует улучшения систем регистрации и замедлит обработку кредитов. Но необходимо найти баланс между качеством и количеством услуг и защитой людей, а это будет невозможно без разработки определенных механизмов регулирования рынка кредитования.
Новые правила работы необходимо разъяснять потенциальным заемщикам, чтобы создать прозрачность на кредитном рынке, заемщики должны к ним привыкнуть и адаптироваться.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Средний долг россиян коллекторам упал ниже 200 тысяч рублей, чего не было со времен миллениума.