Рост просрочек по ипотеке и падение цен на недвижимость заставляют нас задуматься о будущем российской финансовой системы в целом. При долге около 20 триллионов рублей перспективы получения даже основной суммы кредита откровенно безрадостны, не говоря уже о процентах! - заставляет вас найти решение этой проблемы. Такие есть, но все равно не обходится без огромных потерь.
На ипотечном рынке изменений не произошло – так примерно описываются последние статистические данные, опубликованные центральным банком.
Однако анализ, проведенный коллекционерами, пришел совсем к другому выводу.
«Количество просроченных ипотечных кредитов в стране за январь-апрель 2024 года выросло на 8,4%, или 5,3 млрд рублей. Этот прирост оказался в 2,5 раза выше, чем за весь 2023 год (просроченная ипотечная задолженность выросла за 12 месяцев 2023 года на 2,2) млрд рублей, или 4%)», — говорится в исследовании коллекторского агентства Debt Consultant».
Исследование называется «Ипотечные дефолты: первый выпуск» — не самое оптимистичное название, указывающее на особенно большие проблемы в финансовой системе Российской Федерации. Однако работа коллекционера тоже не очень веселая, эти люди привыкли смотреть правде в глаза.
Статистика зачастую является деликатным вопросом, особенно когда речь идет о неплатежах. Это зависит от того, как и что вы рассчитываете.. некоторые ипотечные кредиты больше не выплачиваются и уж точно не будут выплачиваться. По некоторым кредитам между банком и заемщиком существует «переговорный процесс». И вещи, которые даже он еще не успел сделать. Все это разные вещи. И сумма. Разные порядки. По некоторым оценкам, потенциально «проблемными» считаются ипотечные кредиты на сумму до 4-5 трлн руб., есть и более жесткие оценки.
«Важно отметить, что вина лежит на многочисленных сторонах, участвующих в ипотечном кредитовании. Многие заемщики имеют низкий уровень финансовой грамотности и не способны оценить свои финансовые возможности, что является причиной роста неплатежей по ипотеке. Банки тоже не всегда не знают об этом. Рациональный подход к формированию кредитного портфеля с учетом конъюнктуры финансовых рынков, участие строительных организаций в схемах квазиипотечного кредитования также привело к увеличению просрочек по ипотечным кредитам», — отметил Никита Игнатенко, руководитель департамента розничного бизнеса. Развитие в АО «Свой Банк.
Тот факт, что у каждого есть ответственность, это, конечно, замечательно. Что дальше?
Обратите внимание: МСБ начнут кредитовать по ставке не более 6%.
В каком-то смысле эту квартиру нельзя продать по той цене, по которой она продавалась год или несколько лет назад. Цены на недвижимость падают очень быстро, и если вы должны 8 миллионов рублей, а продаете жилплощадь всего за 6 миллионов рублей, то вам все равно нужно погасить долг в 2 миллиона рублей. На самом деле так везде, но для некоторых этот факт может стать откровением.«Цены на недвижимость падают уже несколько месяцев – об этом говорят очень осторожно, но с этим трудно спорить. Особенно это заметно на транзакционных издержках. Цены на квартиры будут продолжать падать, потому что ипотечные кредиты ужесточаются, и существует недостаточный некредитный спрос. Стоит дождаться прецедентов, когда банки завладеют жильем и аннулируют ипотеку. Они обязательно появятся», — убежден экономист Алексей Кричевский.
Но вот новый поворот… Вряд ли эксперты будут говорить о таком без какого-то «инсайта», видимо, финансисты уже рассматривают такой вариант; По сути, это возможность, условно говоря, приобрести «хотя бы клок шерсти» — какой-то актив — в обмен на ликвидацию долгового бремени. Никаких бесконечных судов и прочего правового хаоса, который может длиться годами. «Стороны пришли к соглашению» — все сделано в соответствии с законом. И это быстро.
Неясно, что банки будут делать с миллионами заложенных квартир, но варианты есть. Конечно, продать их не получится, и потери будут огромными – начало этой «перестройки» создаст необратимый процесс в плане ценообразования на рынке недвижимости.
Но жилплощадь хотя бы сдается в аренду. Конечно, цены на арены падают, но денег по-прежнему нет. По крайней мере, согласно отчету, фиксировать убытки не было необходимости.
Пожалуй, это одна сторона медали. Есть и второй фактор – лоббирование со стороны застройщиков, пытающихся спасти свой чрезвычайно прибыльный бизнес. Чтобы поддерживать общие цены, теперь была введена идея «дисконтной» ипотеки на вторичном рынке. Для районов, где до сих пор было построено мало нового жилья, но самое главное — эту схему можно было бы распространить по всей стране.
Другое дело, что банки уже имеют достаточно кредитов на покупку недвижимости и вряд ли будут выдавать больше таких кредитов. Но есть и здесь «новая идея» — в Госдуму внесен законопроект № 676714−8 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», согласно которому микрофинансовые организации (МФО) также будут внесены в Госдуму. Госдума возможность выдавать ипотечные кредиты).
Конечно, эта попытка не пытка, но сомнительно, что здесь что-нибудь получится. Финансирование в МФО во многом подозрительно, а ситуация с ипотекой в Российской Федерации становится все более напряженной.
Больше интересных статей здесь: Экономика.
Источник статьи: Триллионы рублей кредитов на покупку недвижимости нуждаются в «реструктуризации».