С 25 июля в России вступили в силу новые правила, обязывающие банки возвращать клиентам средства, похищенные мошенниками. Согласно обновленному законодательству, финансовые организации должны рассмотреть заявление пострадавшего и возместить ущерб в течение 30 дней. Однако эта процедура сопровождается целым рядом важных условий и исключений, которые могут помешать возврату денег.
1. Трагический контекст нововведения
Печальным символом остроты проблемы стала история известного экономиста Валентины Бондаренко. 82-летняя женщина, кандидат экономических наук и сотрудница Института экономики РАН, не смогла пережить потерю крупной суммы денег в результате действий мошенников и покончила с собой, выпрыгнув из окна. Она не дожила всего несколько дней до вступления в силу закона, который, возможно, позволил бы ей вернуть свои сбережения гораздо быстрее и проще.
Эксперты, однако, смотрят на эффективность новых мер с осторожным скептицизмом. Финансовый аналитик Михаил Беляев отмечает, что даже ужесточение правил вряд ли полностью остановит преступников. Статистика Центробанка за 2023 год выглядит неутешительно: из 15 миллиардов рублей, похищенных мошенниками, удалось вернуть лишь 8,7 миллиардов.
2. Как работает новый механизм возврата?
Процедура начинается с того, что клиент, обнаружив несанкционированный перевод, должен как можно скорее сообщить об этом в свой банк. Финансовая организация обязана провести проверку и принять решение о возврате средств в течение месяца. Ключевым условием для успешного возмещения является то, что перевод был осуществлен на счет, уже внесенный в специальную базу данных Банка России. Этот реестр, носящий название «О случаях и попытках перевода средств без согласия клиента», формируется на основе информации от банков, платежных систем и самих пострадавших.
Важно, что банк обязан вернуть деньги даже в том случае, если не отправил клиенту стандартное уведомление о переводе. Главный критерий — операция была проведена без согласия владельца счета.
3. Ситуации, когда возврат возможен не всегда
Закон предусматривает и более сложные случаи. Например, если клиент потерял банковскую карту или ею воспользовался кто-то другой без его ведома. Деньги будут возвращены только при условии, что владелец оперативно уведомил банк об утере контроля над картой. Если же такое уведомление не поступило, шансов на возмещение практически нет. В лучшем случае, при определенных обстоятельствах, срок рассмотрения подобных инцидентов может быть увеличен до 60 дней.
4. Мнения экспертов: спасение системы или полумера?
Экономисты расходятся во взглядах на то, насколько новые правила помогут в борьбе с мошенничеством.
Александр Сафонов, профессор Финансового университета, видит в законе позитивный сигнал: «Это важный шаг для укрепления доверия к банковской системе. Граждане должны быть уверены, что их средства в безопасности. В противном случае люди начнут хранить деньги дома, что негативно скажется на инвестициях в экономику. Кроме того, эта ответственность заставит банки активнее совершенствовать свои системы безопасности».
Однако эксперты указывают на растущую изощренность мошенников, которые используют телефонные звонки, фишинговые письма и даже имитацию голоса и внешности чиновников с помощью искусственного интеллекта. К 2030 году, как полагают IT-специалисты, риски многократно возрастут. Отдельной надеждой в борьбе с преступностью в финансовой сфере некоторые видят цифровой рубль, который будет находиться под полным контролем ЦБ.
Обратите внимание: Российский рынок средств визуализации – многомиллиардный бизнес.
Но ключевой проблемой остается слабая защита персональных данных. Утечки из государственных и коммерческих баз (Пенсионного фонда, ФНС) и их последующая продажа в даркнете стали обыденностью. Пока эта «сырьевая база» для мошенников доступна, масштабное мошенничество будет продолжаться.
5. Финансовая грамотность и человеческий фактор
Николай Кульбака, экономический аналитик, обращает внимание на другую сторону проблемы: «Практика покажет реальную эффективность закона. Но фундаментальная проблема — в низкой финансовой грамотности населения. Мошенник часто не „взламывает“ счет, а „уговаривает“ самого человека перевести деньги, убеждая его в правильности своих действий. В таких случаях банки часто разводят руками, ссылаясь на вину клиента».
Эксперт также отмечает организационные сложности: строгая проверка каждого перевода замедлит работу банков, а в экстренной ситуации дозвониться и быстро получить помощь через голосового робота бывает крайне трудно.
Остаются и правовые неясности. Где грань между агрессивным маркетингом (например, назойливые звонки из салонов красоты) и мошенничеством? Кроме того, во многих схемах замешаны сотрудники, имеющие доступ к данным, что превращает финансовое мошенничество в масштабную проблему борьбы с организованной преступностью, а не только в задачу для банков.
Больше интересных статей здесь: Экономика.
Источник статьи: Прописанный законом возврат украденных средств сопряжен с рядом условий.