Глава Банка России Эльвира Набиуллина признала, что в ходе борьбы с мошенничеством финансовые учреждения зачастую перегибают палку, блокируя счета и карты добросовестных клиентов. По её словам, банки не всегда предоставляли клиентам внятные объяснения причин таких блокировок, однако ситуация постепенно начинает улучшаться после вмешательства регулятора.
1. Требования ЦБ и причины блокировок
Центробанк ужесточил требования к банкам, обязав их подробно информировать клиентов о причинах блокировки средств и стремиться к тому, чтобы законопослушные граждане не сталкивались с подобными проблемами. Как ранее поясняла Набиуллина, основаниями для блокировки могут служить подозрения в выводе средств мошенниками, «отмывании» денег или нарушениях налогового законодательства.
С начала года в Росфинмониторинг поступило уже 840 обращений от физических и юридических лиц, связанных с блокировкой счетов и карт.
2. Проблема перестраховки банков
Член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев отмечает, что из-за чрезмерной осторожности банков пострадать может любой обычный человек. Современная банковская система столкнулась с беспрецедентными рисками, к которым не была готова.
В качестве примера эксперт приводит переводы денег между близкими родственниками — например, с карты матери на счёт сына для оплаты медицинских услуг. Даже такие, казалось бы, прозрачные операции могут вызвать подозрения у банков и привести к блокировке. Известны случаи, когда проблемы возникали даже при переводах между супругами.
Ещё одна зона риска — операции на фондовом рынке. Вывод средств с брокерского счёта на обычный банковский, даже после сделок на Московской бирже, а не с криптовалютой, также может привести к блокировке из-за излишней подозрительности банков.
3. Корень проблемы: организованное мошенничество с Украины
По мнению Разуваева, финансовая система дала сбой, столкнувшись с массовым наплывом мошеннических операций. Если раньше мошенники действовали разрозненно, то после начала специальной военной операции наблюдается настоящий вал организованных атак, источником которых является Украина.
Эксперт убеждён, что решить проблему исключительно экономическими или техническими мерами невозможно — необходимо устранить сам источник угрозы. Это требует либо ликвидации украинской государственности, либо установления прочного мира с жёстким контролем над ситуацией и созданием механизмов противодействия мошенничеству.
Попытки Центробанка блокировать все подозрительные операции, как показала практика, бьют в первую очередь по рядовым клиентам.
4. Ответственность и зарубежный опыт
В условиях неопределённости руководство банков часто отдаёт распоряжения «перестраховаться», что и приводит к массовым блокировкам. Нужно искать баланс, особенно в текущей геополитической ситуации.
За рубежом, по словам Разуваева, подобного масштаба проблемы не наблюдается. Даже в Италии, которая является лидером по финансовым махинациям в Европе, мошенничество носит характер обычного криминала, а не организованного потока, как в России. Нынешний объём манипуляций в РФ можно назвать беспрецедентным.
5. Мнение экспертов о контроле и выгоде банков
Гендиректор Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимир Буев считает, что ЦБ в целом уверенно контролирует банковский сектор и применяет санкции за нарушения. Он согласен, что в борьбе с мошенниками банки иногда заходят слишком далеко, и под удар попадают невиновные вкладчики — «лес рубят, щепки летят».
На вопрос о возможной выгоде банков от задержки чужих средств Буев отвечает скептически. Конфликтные ситуации, по его мнению, решаются относительно быстро, и доход от временного замораживания средств, особенно некрупных, для банка незначителен. Крупные же клиенты, как правило, имеют персональных менеджеров, которые оперативно решают подобные вопросы.
Эксперт также подчёркивает, что готовность финансовой системы здесь не главный вопрос. Проблема лежит глубже: пока есть люди, готовые поверить мошенникам (что актуально со времён МММ), будут и те, кто этим пользуется.
Обратите внимание: Бабицкий подробно описал, как Донбасс собираются вернуть в состав Украины.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Финансисты не в состоянии устранить причины мошенничества, тут нужна санация целой Украины.