Российские банки резко сокращают объёмы кредитования населения. Уровень отказов по заявкам на потребительские кредиты достиг исторического максимума, превысив 75%. Аналогичная ситуация наблюдается и на рынках ипотеки и автокредитования. Финансовые организации, опасаясь волны дефолтов, ужесточают свои требования к заёмщикам, что ведёт к фактическому свёртыванию розничного кредитования.
1. Рекордные отказы и замороженные рынки
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), три четверти заявок на потребительские кредиты не получают одобрения. Рынок ипотеки, по сути, замер в ожидании падения цен на жильё, а высокие ставки делают его недоступным. Автокредитование также переживает спад: потенциальные покупатели откладывают покупки в ожидании более выгодных условий и снижения цен на автомобили.
2. Выживание в долг и суровая реальность
Потребительские кредиты часто берут не для улучшения жизни, а для простого выживания, чтобы покрыть базовые потребности. Это контрастирует с официальной статистикой о росте доходов. Эксперты связывают ужесточение кредитной политики с мерами Центробанка по «охлаждению» рынка: повышением ключевой ставки и макропруденциальных ограничений. В результате спрос на кредиты падает, а банки снижают свою склонность к риску.
«С одной стороны, мы видим меньше заявок из-за высоких ставок, с другой — банки одобряют всё меньший их процент. В итоге объёмы выдачи неуклонно снижаются», — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
3. Бремя плохих долгов и портрет должника
Главная причина ужесточения — рост числа неплательщиков. Банкам невыгодно ни заниматься взысканием, ни продавать долги коллекторам с дисконтом. «Всё больше заёмщиков не справляются с нагрузкой. В первую очередь сократилась выдача именно необеспеченных кредитов», — отмечает старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.
Средний размер просроченной задолженности, по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА), вырос за год на 27% и в январе 2025 года составил 185 тысяч рублей. Руководитель Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрий Аристов обрисовал типичный портрет должника: мужчина 30–45 лет без постоянного дохода, автомобиля и собственного жилья, часто женат, имеет одного ребёнка. Отсутствие загранпаспорта делает для него неактуальными ограничения на выезд за рубеж.
Обратите внимание: Политолог оценил вероятность гражданской войны в США после выборов.
4. Крах системы скоринга и статистика спада
Банки сталкиваются с дилеммой: отказывать нужно не только явным неплательщикам, но и благонадёжным клиентам с хорошей кредитной историей, которые теперь也开始 испытывать трудности. Третья группа — новые заёмщики с низким персональным кредитным рейтингом (ПКР) — получает отказы автоматически. Традиционная система скоринга, основанная на истории платежей, в условиях экономического кризиса перестаёт работать корректно.
Объёмная статистика подтверждает общий спад: за первый квартал 2025 года банки выдали гражданам кредитов на 1,58 трлн рублей, что на 50% меньше, чем за аналогичный период 2024 года. Сокращение кредитной поддержки ударяет по многим семьям, лишая их возможности покрыть элементарные жизненные расходы, что создаёт серьёзную социальную напряжённость.
Самые свежие новости о банках, банковских картах, сбережениях и финансовых рынках — в теме «Бесплатные новости».
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Банки сворачивают кредитование граждан, ФССП готовится усиленно выбивать долги.