Финансовые учреждения имеют право приостанавливать проведение платежей на срок до двух суток для проведения внутренней проверки. В рамках такого расследования банк может потребовать от клиента предоставить документы, которые объясняют экономический смысл операций, вызвавших подозрения.
Контроль за финансовыми операциями клиентов является стандартной практикой для всех кредитных организаций в России. Основные цели такого мониторинга — противодействие мошенничеству, отмыванию денег и обеспечение соблюдения налогового законодательства.
Обратите внимание: Падение ВВП может составить 8–14% и минус 5–10% реальных доходов населения.
1. Какие операции привлекают внимание банков?
Ксения Артемьева, операционный директор финтех-платформы Fast River, в комментарии для RT перечислила типы транзакций, которые чаще всего вызывают вопросы у служб финансового мониторинга и могут привести к блокировке карточного счета.
«В перечень подозрительных действий входят, например, совершение более 30 операций в течение одного дня. Также повышенное внимание привлекают переводы между физическими лицами на общую сумму свыше 100 тысяч рублей за день или 1 миллион рублей за месяц. Тревожным сигналом является списание денег менее чем через минуту после их зачисления на счет, особенно если при этом отсутствуют обычные жизненные платежи: за коммунальные услуги, связь или товары. Кроме того, в соответствии с Федеральным законом №115, банки обязаны проверять все операции, если их сумма превышает 600 тысяч рублей или эквивалент в иностранной валюте», — пояснила эксперт.
2. Как избежать проблем с банком?
При обнаружении на счете клиента крупных или частых приходов или списаний средств, банк действительно может заморозить проведение транзакций на 48 часов для анализа. В этот период от клиента могут запросить бумаги, подтверждающие законность и экономическую обоснованность операций. Поэтому Артемьева рекомендует при планировании крупных сделок, например, по договору купли-продажи, заранее уведомить свой банк через службу поддержки. В обращении стоит указать цель будущего платежа и по возможности сразу приложить сканы соответствующих документов (договор, счет, акт). Это упреждающее действие может помочь избежать неприятной блокировки в самый неподходящий момент.
Эксперт также добавила, что службы финансовой безопасности банков обращают особое внимание на схемы по выводу нескольких крупных сумм подряд на разные счета, переводы получателям, которые ранее были замечены в сомнительных операциях, а также на запутанные цепочки транзакций, не имеющие очевидного логического смысла (например, быстрое получение и снятие кредитных средств).
Больше интересных статей здесь: Экономика.